Módulos opcionales
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ALAS

En nuestro continuo proceso por mantenernos a la vanguardia en la tecnología hemos logrado automatizar el área de manejo de solicitudes de préstamos. Desarrollamos un módulo que permite manejar, a manera de flujo de trabajo, el proceso que va desde solicitar un préstamo nuevo hasta el momento de su emisión.

El Sistema ALAS© (Automated Loan Application System) aprovecha a capacidad toda la información que se encuentra en su sistema y la utiliza para completar los formularios de una solicitud de préstamo.

Toda esta información será recopilada y almacenada para luego ser utilizada en un análisis que le ayudará a su departamento de préstamos a determinar la capacidad de pago del socio en cuestión. La solicitud de préstamo recién radicada será impresa de modo automático en papel normal de copias, ya que el sistema genera todo el arte y formato de su solicitud. Esto elimina la inversión de la cooperativa en formas preimpresas. El sistema generará del mismo modo la declaración del costo y/o pagaré.

El sistema incorpora un enlace directo a los sistemas de Credit Bureau para obtener información de crédito del socio en cuestión de modo automático y en línea. Esto mejorará el proceso de evaluación de la solicitud, ya que los cálculos de capacidad de pago y riesgo serán mas acertados.

  • Produce la solicitud de préstamo por impresor láser.
  • Produce la declaración de costo y pagaré por impresor láser.
  • Conexión directa a UCB.
  • Enlace con NCUS©, actualización de archivos maestros y de codeudores.
  • Información se re-utiliza de solicitudes anteriores.
  • Todo el proceso, incluyendo el desembolso de cheques, se tramita a través de ALAS©.
  • Produce análisis de la capacidad de pago del socio.

Cajeros Automáticos - ATM

El producto más completo diseñado para cooperativas de ahorro y crédito de Puerto Rico. Incluye:

  • Integración de este módulo con el Mayor General.
  • Red interna de la Cooperativa (captura transacciones de socios y clientes).

Al tener el módulo de cajeros automáticos, los socios y los tarjetahabientes de la Cooperativa podrán realizar:

  • Balances de todas las cuentas: acciones, NaviCoop, cuenta de cheques, cuentas de depósitos.
  • Retiros de ahorro, cuenta corriente y línea de crédito.
  • Depósitos en acciones, ahorros (depósitos, Navi Club, Verano Club, etc.).
  • Pagos a préstamos y línea de crédito.
  • Transferencia de ahorros para acciones y cuenta corriente.
  • Depósitos y pagos a préstamos y línea de crédito.
  • Tarjeta habientes e instituciones participantes en la Red Coop 24/ATH podrán tener:
    • Balances de cuentas
    • Retiros

Nueva generación de ATM

Intelligent Depository Module (IDM)

Depósitos más rápidos se traduce en socios más satisfechos. Al mejorar el tiempo de realizar un depósito promueve un mejor tráfico hacia las ATM. Además promueve un mejor sentido de seguridad, ya que el socio logra depositar su efectivo o cheque inmediatamente.

Carasterísticas del IDM

  • Acepta cheques individuales o grupos de hasta 30 cheques sin sobre.
  • Captura una imagen de alta calidad de los dos lados de un cheque y muestra la información en la pantalla de verificación del cliente antes de imprimir las imágenes de cheques en un recibo.
  • Mantiene los cheques en "escrow" y los devuelve si el cliente rechaza la transacción.
  • Imprime los datos de la transacción en la parte posterior del cheque antes de depositarlo en un área de seguridad, separado del efectivo de la ATM.

Enhanced Note Acceptor (ENA)

ENA está diseñado para ser eficaz, duradero y resistente a fraude. Emula de manera eficiente una transacción por cajero al aceptar, autentificar, contar y detallar los depósitos en efectivo para la verificación y documentación del cliente. ENA ofrece un beneficio dual, comodidad para los clientes y eficiencia en el procesamiento de depósitos para las cooperativas.

Características del ENA

  • Acepta hasta 50 billetes mixtos de diferentes denominaciones sin sobre a la misma vez.
  • Detalla el depósito en la pantalla para rápida verificación e impresión del recibo.
  • Elimina los atascos de rutina para un servicio fácil y máximo tiempo de funcionamiento con "clam shell note-path design".

Control de Cajeros

Este módulo controla y lleva el detalle de la transacción realizada por el cajero, dejando evidencia en un recibo. El recibo tiene dos copias, una copia para el socio y la otra se guarda automáticamente dentro del impresor. Con esta copia el cajero hace el cuadre diario, sin la necesidad de una calculadora.

El módulo con impresor:

  • Elimina el uso de la calculadora.
  • Registra el conteo de dinero por el terminal.
  • Tendrá el control del dinero recibido por cada denominación de billetes, haciendo más rápido el cuadre al final del día.
  • Mantendrá en el terminal la transacción si todavía queda balance de dinero por aplicarle al socio. Esto evita descuadres.
  • Registra en el impresor el número de socio, nombre y la transacción.
  • Listará todos los cheques recibidos vía el sistema al impresor, evitándole al cajero sumarlo.
  • Listará los giros, agua, electricidad, teléfono por el impresor para verificar cuadres.

Cuenta Corriente

Manejo de las cuentas de cheques. Incluye el proceso de cancelación de cheques, manejo de cuentas sobregiradas, cargos por balance mínimo, cargos por servicios, pago de intereses, estados de cuentas, etc.

Este módulo ofrece lo siguiente:

  • Integración con el Módulo Red ATH
  • Integración con el Módulo Primer Cajero Automático.

Los socios y clientes podrán realizar:

  • Verificación diaria de balances y sobregiros.
  • Utilización del dinero vía cajero (“teller”), Cajero Automático (ATM) o Punto de Venta, el cual se detalla en el estado de cuenta.
  • Acceso a línea de crédito independiente a cualquier otro crédito disponible.
  • Brinda intereses por escalas.
  • Darle beneficios especiales a cierto sector (Ej: Personas mayores de 50 años (“Senior Citizens”), sin costo mensual.
  • Sistema es parametrizado y fácil de cambiar.
  • Se utiliza “media” que provee la institución que ustedes seleccionen para hacer el “clearing house”, y este “media” trabaja directo al sistema.
  • Ustedes aprueban y rechazan sobregiros, así como el cobro de recargos lo hace la Cooperativa.
  • Se tiene acceso a línea de crédito y depósitos por escalas (intereses).
  • Estado de cuenta detallado, con los cheques cancelados y depósitos realizados. Pagos a la reserva (via transferencia automática). Intereses pagados por balance diario en la Cuenta Corriente. Acumulación de intereses pagados e intereses recibidos.

Home Banking

Nuestra empresa, de cara al compromiso y empeño de ofrecer a las cooperativas de A/C de Puerto Rico lo mejor en la tecnología, ha desarrollado un producto que ofrece a su institución la capacidad de servicio a sus socios a través del Internet. Este proyecto tiene como propósito fundamental el desarrollo de un servicio de banca a través del Internet para clientes del sistema Helvetia. El servicio de banca permitirá a entidades participantes y sus socios acceder cuentas y realizar transacciones a través del Internet.

Gracias a ”Cooperativa en tu casa” las filas y viajes innecesarios pasarán a ser cosa del pasado. Este innovador sistema de Helvetia del Caribe le permite accesar de manera fácil y segura sus cuentas desde la comodidad de tu casa, oficina, o cualquier parte del mundo sin importar el día ni la hora.

Utilizar ”Cooperativa en tu casa” es tan fácil como conectarse a la Internet. Con el uso de una computadora personal y un módem puedes accesar información de tus cuentas, tales como balances, transferencias, y efectuar tus pagos de agua, luz y teléfono entre otros.

Además, Helvetia del Caribe produce páginas para la Internet que utilizan la innovadora tecnología de Macromedia Flash™, lo que convierte ”Cooperativa en tu casa” en una experiencia verdaderamente interactiva. Este sistema puede ser integrado a cualquier institución, sin importar el sistema primario que esté utilizando.

Utilidad de Home Banking™

  • Información de balances y detalles de todas las cuentas.
  • Información de balances y detalles de todos los préstamos.
  • Acceso y descargo de transacciones.
  • Información histórica de todas las cuentas y préstamos.
  • Transferencias entre cuentas.
  • Cancelación de cheques (stop payments).
  • Información de balances y detalles de todos los certificados.
  • Información de balances y detalles de tarjetas de crédito.
  • Solicitud de préstamos.
  • Pagos a comerciantes (RED).

HVIEW

HVIEW® es un sistema desarrollado por Helvetia del Caribe, Inc. para la captura de la firma y foto de los socios. El mismo está integrado al sistema NCUS®, lo cual permite que funcione en el área de cajero como parte del sistema. Para los efectos de los cajeros es transparente el sistema de HVIEW® y no requiere adiestrar al personal de estas áreas para que puedan utilizar HVIEW®.

Este sistema también agiliza el proceso de verificación de firma en el área de ventanilla, al proveer al cajero de forma automática la firma y la foto del socio que esté atendiendo en ese momento.

¿Cómo funciona HVIEW®?

El sistema está basado en una red de computadoras local (LAN), donde el servidor se encarga del almacenaje y distribución de las firmas y fotos según son requeridas por los usuarios del sistema. Las mismas se almacenan utilizando una base de datos en el servidor, el cual a su vez está anejado al computador principal de la cooperativa. Todo el sistema está basado en tecnología gráfica utilizando los estándares de la industria, tales como Windows Server y SQL para el servidor.

Proceso de Captura de Firma y Foto

Para esto hemos seleccionado periferales remotos para integrar a HVIEW®. La cámara que se utiliza es una cámara digital, la cual permite tomar fotos y almacenarla en la cámara misma para luego bajarla (“download”) al servidor. En estas cámaras se pueden almacenar de 75 a 200 fotos. Al ser un equipo de fácil transportación, el mismo puede ser movido a sucursales y/o lugares de empleo de los socios, tales como fábricas, para tomar las fotos de los socios. Estas pueden ser tomadas en cualquier ambiente, ya que la foto en el proceso de bajarla se edita. Una vez se tengan las fotos en proceso paralelo y/o separado, las firmas se pueden ir adquiriendo según los socios vengan a las oficinas de la cooperativa. Las firmas son adquiridas mediante un “pad” electrónico y un bolígrafo especial, el cual digitaliza la firma del socio a medida que éste la ejecuta.

Laser Check

Imprimir los cheques utilizando un láser que produce el MICR. Esto tiene unas ventajas operacionales:

  • Los cheques se imprimen en papel de seguridad en blanco. El sistema imprime toda la información, datos, gráficas y MICR. Esto le ahorra a la cooperativa hasta 50% al ésta no tener que ordenar cheques a imprentas.
  • A través de un impresor se imprime todo tipo de cheques. Esto evita tener un impresor para cada tipo de cheque.
  • El impresor puede imprimir la firma. Esto es bien importante al momento de imprimir los cheques de Christmas Club y Verano Club donde cada cheque se tiene que firmar de forma manual por los oficiales de la Cooperativa.
  • Las copias de los cheques que se imprimen se almacenan en el computador, lo que produce un ahorro en espacio de almacenaje y permite buscar las copias electrónicamente para hacer una copia al instante.
  • En el futuro cercano, se imprimirán los certificados de ahorro.
  • La pérdida de cheques por humedad o destrucción a causa de roedores o inclemencias del tiempo se elimina.

OnBase

Producto para la digitalización de los reportes de sistema y expedientes de socios, documentos área de caja y otros más.

  • Para más información sobre OnBase, oprima aquí

PagoCoop©

PagoCoop© es la otra parte del sistema que le ofrece a los socios y clientes de la cooperativa registrar las cuentas de comerciantes, tarjetas de crédito y cooperativas para pagar vía electrónica sus pagos. En esta área la cooperativa coordinará con el Banco Popular de Puerto Rico el contrato y los usuarios del sistema de pago.

Las cooperativas de PagoCoop© ofrecen eficiencia operacional, ahorran tiempo a los socios y clientes y cubren el pago electrónico a los recipientes de pagos (comerciantes, tarjetas y cooperativas) en una base diaria.

Red de Cajeros

Producto que incluye lo requerido para el manejo operacional de la red. Incluye el reporte diario de transacciones para que se realice el cuadre con el reporte enviado por la red escogida. El producto provee que los socios puedan realizar retiros de su línea de crédito utilizando la tarjeta de débito. Unico sistema que provee este servicio.

La cooperativa puede seleccionar la Red Coop 24 a través de Deluxe y el Banco Cooperativo o ATH con el Banco Popular. Helvetia del Caribe, Inc. cuenta con un departamento independiente de banca electrónica, el cual atiende las necesidades de estos usuarios. Estos tienen disponibles varios cajeros automáticos en las oficinas de Helvetia del Caribe, así como líneas a la Red ATH y Coop24 para pruebas y certificación de nuestros clientes.

Hoy en día Helvetia del Caribe ha instalado sobre 60 redes de cajeros certificados y más de 80 cajeros automáticos. Por esta razón somos los líderes en el movimiento cooperativo en cuanto a instalaciones, servicio y certificación. Helvetia del Caribe tiene muy buena relación con el Banco Popular de Puerto Rico en el Departamento de Banca Electrónica, así como con el Banco Cooperativo.

Sistema Troy

A través del sistema Troy con la programación y la firma digitalizada la Cooperativa logrará un incremento en eficiencia operacional y un ahorro sustancial en el costo de materiales y formas continuas. Esto se logra de la siguiente forma:

  • Los cheques se imprimen en papel de seguridad en blanco. El sistema imprime toda la información, datos, gráfica y MICR. Esto le ahorra a la cooperativa hasta 50% al esta no tener que ordenar cheques a imprentas.
  • A través de un impresor se imprimen todos los tipos de cheques. Esto evita tener un impresor para cada tipo de cheque.
  • El impresor puede imprimir la firma. Esto es bien importante al momento de imprimir los cheques de Christmas Club y Verano Club donde cada cheque se tiene que firmar de forma manual por los oficiales de la cooperativa.
  • Las copias de los cheques que se imprimen se almacenan en el computador, lo que produce un ahorro en espacio de almacenaje y permite buscar las copias electrónicamente para hacer una copia al instante.
  • En el futuro cercano, se imprimirán los certificados de ahorro.
  • La pérdida de cheques por humedad o destrucción a causa de roedores o inclemencias del tiempo se elimina.

Como podemos ver, la inversión en el sistema de Troy se paga por sí sola, ya que los ahorros sobrepasan por mucho el costo.

TeleCoop©

TeleCoop© y PagoCoop© son productos para la banca electrónica que ofrece Helvetia del Caribe© para complementar los servicios de telefonía, cajeros automáticos e internet.

TeleCoop© le ofrece a la cooperativa la facilidad de ofrecer sus servicios vía telefónica las veinticuatro horas, los siete días de la semana, donde el socio tendrá balances y datos actualizados, tales como:

  • Balances de sus cuentas de acciones, ahorros, Christmas Club, Summer Club, etc.
  • Balances de su cuenta corriente y verificar depósitos así como cheques pagados.
  • Dar balances de los préstamos (incluye línea de crédito) identificado por número.
  • Hacer transferencias de ahorros y cuentas corrientes para pagos o depósitos.
  • Últimos depósitos en la cuenta corriente y cuenta de depósito.
  • Últimas transacciones en su cuenta corriente y cuenta de depósito.
  • Verificación de cancelación de cheques o cheques devueltos.
  • Cálculo cantidad de pago para préstamos nuevos.
  • Cancelación de tarjetas ATH.

Este sistema se encarga de procesar llamadas telefónicas de personas que necesiten información existente en su sistema. Su cooperativa se convierte en un centro informativo para sus socios, quienes pueden accesar su cooperativa desde la tranquilidad de su hogar, carro u oficina en todo momento. TeleCoop© se integra totalmente a nuestro Sistema NCUS© de banca y contabilidad. Esto permite que su instalación e integración se logren de modo transparente para el usuario. La instalación se logra en un mínimo de tiempo, ya que todo módulo es desarrollado por nosotros mismos aquí en Helvetia. Nosotros llevamos el equipo necesario y establecemos una red local (LAN) en su cooperativa entre el procesador de TeleCoop© y su sistema actual. De este modo ambos sistemas interactúan e intercambian información que luego será ofrecida a sus socios a través de su sistema de voz.

Este producto complementa la llamada banca electrónica. Ya miles de consumidores disfrutan de estos servicios en el mercado de ahorro y crédito y ya las cooperativas de Puerto Rico tienen la capacidad de incorporar este prestigioso servicio.

La cooperativa necesitará que un programador interno o externo le codifique unas pantallas con la información necesaria para que el producto de TeleCoop©? pueda realizar el concepto de emulador ASCII . Además, debe proveer una conexión ethernet para el producto de TeleCoop©